【投资学堂】如何利用闲钱投资？ 今天分享关于如何利用闲钱进行投资的个人见解，希望能对大家有所收获。一. 什么是闲钱所谓的闲钱是指扣除日常所需开销，应急备...

来源：雪球App，作者： 辉猿走壁，（https://xueqiu.com/8431147782/320949256）

今天分享关于如何利用闲钱进行投资的个人见解，希望能对大家有所收获。

一. 什么是闲钱所谓的闲钱是指扣除日常所需开销，应急备用金，短时间内用不到的钱。

假如你每个月家庭开销是1万，家庭收入是1.5万，那么每个月的增量资金能剩下来5000块。

除此之外，还得考虑应急备用金，比如预留半年到一年的应急备用金，那么就是6万到12万。

扣除掉日常所需开销，应急备用金，而且没有大额开销计划，比如买房买车，能够剩下来的才是闲钱，这部分钱才能拿来做投资，如果有大额开销计划，那么还需要把这部分钱扣除掉。

二. 如何管理闲钱闲钱不能让它真的闲着，而应该让它“钱生钱”，最好的方法就是进行投资。

我通常会把钱划分成3部分，养老的钱，投资的钱，投机的钱，顾名思义这3部分钱就是分别用来做养老，投资与投机的。

我会把这3部分钱放到3个不同的账户里面，分别是养老账户，投资账户，投机账户。

为什么要放到3个不同的账户？因为这三部分钱的目标不同，风险不同，采用的投资策略也不同，放到3个不同的账户便于独立管理。

三. 养老账户1. 目标

进行养老储蓄，保障退休后的生活质量。

2. 原则

要保证足够安全和风险可控，不追求高回报率，而是通过长时间累积的本金，以及持有超长时间，利用复利效应获得高收益。

3. 风险

风险很低。

4. 投资策略

选择优秀宽基指数，通过定投的方式逐月定额买入，不择时。

优秀宽基指数推荐中证A500，中证红利，标普500，这三个指数基本可以保证长生不老，风险可控，可以跨越我们十几年甚至几十年的定投周期。

同时不要进行择时，通过定投的方式买入即可，定投本身就可以在时间和空间上帮助我们降低风险。如果要择时买卖请利用下面的投资账户进行，养老账户不建议择时。

如何卖出？

退休后逐月卖出，不要一次性卖出，因为定投买入的每笔钱持有时间是不一样的，要想让复利效应真正发挥作用，就需要按照买入的节奏卖出，比如买入的时候是逐月定投，那么卖出也要逐月卖出。

具体操作可以参考下面这篇文章，

一个具备永续现金流的定投养老计划

四. 投资账户养老账户保障的是退休后的生活，投资账户则是要提高年轻时的生活质量。

1. 目标

获得较高投资回报，实现财富的快速增长，改善生活质量，买房买车。

2. 原则

在承担一定风险的前提下，通过适当择时买卖，获得超额回报。

3. 风险

风险较高。

4. 投资策略

构建股债平衡型投资组合，通过适当择时获得超额回报。

股债平衡型投资组合指的是，按照一定的比例分配股票和债券的仓位，然后在合适的时机进行再平衡。

再平衡策略有固定周期再平衡，也有战术资产配置策略。

参考文章：

长期投资成功的关键：构建平衡型投资组合

要想获得超额回报建议采用战术资产配置策略，简单讲就是进行适当择时操作。

辉猿同学每周二，周四发的估值表其实就是给大家进行择时操作的参考。

很多人在抱怨A股波动大，风险高，其实凡事都有两面性，波动大除了风险高以外，同样意味着回报高。

下面这张图统计了沪深300持有1年到10年的亏损概率和最大波动幅度。

持有1年，波动幅度达到了159%，收益率最大值为124.5%（发生在2014年5月到2015年5月），如果能利用波动带来的超低估机会，那么有可能1年就能获得翻倍的收益。

假如没有高波动，也就没办法在较短时间内获得超高回报。所以，对于A股的波动，不要只看到风险，更应该看到的是机会。

参考文章：

以机构视角看待A股波动

利用股市波动大的特点进行低买高卖，就能在较短时间内获得超高回报，实现财富的快速增长。不过这个策略是针对A股的，如果是美股，假如有幸遇到美股崩盘，那么在崩盘后进行大额抄底，并且长期拿着会是更好的投资策略。

五. 投机账户最后聊一下投机账户，注意投机账户不适合每个人，对于大部分人来说有养老账户和投资账户就够了，没有必要再弄个投机账户。

养老账户和投资账户的策略基本属于懒人投资法，讲究资产配置，偏向于防御，以购买指数基金为主。买指数的好处是可以保证我们不会出现毁灭性的亏损，即使短时间内亏了，被套牢，只要不卖出坚持拿着，在低位再加点仓拉低成本，回本也只是时间问题。

如果你有自己的想法，看好某个赛道或者某些公司未来的发展前景，同时知道风险很高，愿意承担风险，想搏一搏赌蚂蚁变大象的故事。那么可以专门弄个投机账户买入这些未来可能获得10倍甚至几十倍回报率的公司。投机账户仓位越低越好，建议不要超过总仓位的10%。

投机并不是叫大家追热点，进行短线频繁交易，因为对于散户来说这种操作是打不过机构的（要有这点认知）。策略上应该要把握住大方向，去买那些未来最有前景的赛道的公司股票，就好比15年前看到了互联网的发展红利，买入bat一样。

1. 目标

获得超乎寻常的投资回报，实现财富的快速增长，改善生活质量，买房买车。

2. 原则

低仓位（建议仓位不要超过总资产的10%），适度分散，避免出现毁灭性亏损。

3. 风险

风险很高。

4. 投资策略

买入那些最有前景，成长潜力最大的公司（但风险也很高），然后等待奇迹出现。

比如我之前说的智能汽车赛道，汽车的电动化和智能化趋势基本是确定的，在智能化的下半场这个赛道还有很大的增长空间。现在这个赛道上能上市的公司基本也都上市了，数量并不多，呈现一超多强的局面，特斯拉加上国内的几个新势力们，买下蔚小理米特比这6家公司就能构建一个不错的智能汽车投资组合。

投机账户的作用是以小博大，赢了就能获得超乎寻常的回报，输了最多也就亏10%仓位的钱，并不会伤害到我们的根基。

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